Laut dem zum achten Mal erscheinenden Vorsorgebarometer kennt weniger als die Hälfte der Befragten den Begriff Umwandlungssatz. Bei Teilzeitarbeitenden weiss nur ein Drittel, was mit dem Koordinationsabzug gemeint ist. Der Erhebung von Raiffeisen und der Zürcher Hochschule für Angewandte Wissenschaften (ZHAW) zufolge geben zwar viele Befragte an, Begriffe wie Altersrente oder Altersguthaben zu verstehen, doch bei technischen Details endet das Wissen oft. Nur 38% wissen, dass ein grosser Teil der Altersleistungen von den Renditen der Pensionskassen stammt - dem sogenannten «dritten Beitragszahler». Fast ein Drittel glaubt fälschlicherweise, Pensionskassen würden die Gelder gar nicht anlegen.
Trotz eines Anstiegs des Barometerwerts um 37 auf einen neuen Höchststand von 697 Punkte nahm das Wissen insgesamt ab - genauso wie Engagement und Vertrauen. Einzig die positiven ökonomischen Kennzahlen der Pensionskassen und der AHV stützten den Wert.
Bezugsform unklar
Besonders die Komplexität der 2. Säule hemmt laut den Studienautoren fundierte Entscheidungen - etwa beim Entscheid zwischen monatlicher Rente oder Kapital auf einen Schlag. Heute bevorzugen 36% der Erwerbstätigen die monatliche Rente. 18% würden ihr gesamtes Guthaben als Kapital beziehen, knapp ein Drittel würde die Mischform wählen.
Der Trend zum Kapitalbezug hält an, doch auch die Unsicherheit nimmt zu: 17% der Erwerbstätigen wissen nicht, welche Bezugsform sie wählen sollen. 2018, als der Barometer erstmals erstellt wurde, waren es noch 4%.
Gezielte Information gefordert
Laut Raiffeisen besteht akuter Aufklärungsbedarf. Die Studie zeigt: Wer mehr über das System weiss, trifft tendenziell bessere Entscheidungen, etwa bei der Kapitalanlage oder der Nutzung von Wahlmöglichkeiten wie freiwilligen Einkäufen. Flexible Rentenmodelle stossen zwar auf Interesse, erhöhen aber ebenfalls die Komplexität.
Die Autoren fordern deshalb gezielte Information und Beratung auch durch Politik und Bildungseinrichtungen. Nur so lasse sich verhindern, dass eine zentrale Säule des Schweizer Vorsorgesystems für weite Teile der Bevölkerung eine Blackbox bleibt.
